留德保险必须了解的东西

蓝帝狮

在德国社会保险改革的紧锣密鼓声中，有一个角落似乎没引起足够的重视：一些学生，特别是部分中国留学生，由于经济情况拮据，既无公共医疗保险，更无私人医疗保险。 　　
      德国的公共保险制度采用社会主义的互助原则，根据收入确定保险费，面向学生的公共医疗保险一月才53欧元，只是收入较高者所要交的400多欧元的1/8左右，而在所能享受的医疗服务方面却一视同仁。按说，这是学生不赚白不赚的买卖。许多保险公司都表示学生保险其实入不敷出，但考虑到大学毕业者今后的光明前景，还是以投资未来的心态，努力争取学生参保。
　　然而，由于今年学生打工十分困难，一些同仁在省吃俭用的同时，也停止向医疗保险付款。这种做法十分危险。
　　首先，德国医疗费用昂贵，例如住院一天的住院费一般是320欧元以上，门诊费虽然一般在几十欧元左右，但德国医生看病总离不开验血甚至透视等技术措施，再加上吃药打针，即使一般的头疼脑热，也常常立刻带来上百欧元的费用。
　　何况，德国规定注册学生必须有医疗保险，未保险学生因此有可能被注销，由此也可能造成学生签证失效。据报道，各医疗保险目前都开始系统地与大学核对注册数据。笔者一位在斯图加特的朋友，想去英国学习一年，但同时希望保留德国学生身份。另外，英国实行全民保险，看病对外国学生也免费。因此，为了节约保险费，暂时退了保险。没想到，几天后立刻接到了斯图加特外办的注销通知。
　　顺便值得一提的是，根据不久前明斯特劳工法庭的判案，假学习、真打工的人必须补交全部社会保险
　　   
　　为什么一定要买医疗保险   
　　   
　　每一个留学生到德国，要做的第一件事情就是要买医疗保险。为什么买保险有这么重要呢？有三方面的原因：
   
　　1.法律规定，买医疗保险是每个在德国居留的人的义务，并且务必在到达德国一个月之内办理好。
   
　　2.对于留学生本人来说也是非常必须的，因为德国的医药费贵得惊人，一旦有病，开销相当大，每住院一天大概要花掉三、四百欧元。
   
　　3.我们到达德国之初，得到的都是短期签证，通常只有三个月，所以一定要在三个月之内到当地的政府去续延签证。
      
       续延签证的必备条件是：第一、保险（超过三个月以上的合同）;
                                      第二、存款证明；
                                      第三、租房合同及申报户口的证明;
                                      第四、学校的录取通知书或是语言班的在读证明。

蓝帝狮

　　亚琛是得法交界的一个小城，那里有一所世界知名的科技大学，有一个中国女留学生，回国之前一个月为了省钱退掉了保险，就在这几天之中出了车祸，住院费高得惊人，她自然无力负担，只好由当地政府出面解决问题，她的医疗费用，部分由医院承担，部分由大家捐款，影响很不好。  
　　  
　　买什么样的医疗保险  
　　  
　　关于买什么保险，是一个很复杂的问题。首先要看本人的身份，也就是说，你是正式大学注册的学生，还是大学语言班在读生，还是在私立的语言班在读德语，以及学生多大年龄，标准都是不一样的。因为正式大学注册学习的学生，可以上国家公立保险公司的险，比如AOK, TK, Barme等等，既便宜又实惠。每月大概50欧元左右，所有就医都可以直接刷卡，不用自己垫付现金。
  
　　但是对于年龄比较大的留学生就不一定合算，因为女生超过30岁保险金会成倍增长，可能会涨到每月150欧元左右，男生就相对要晚一些。对于已经结婚的同学，可以连个人一起保整个家庭险，这样以年龄小的一方投保，可能还会省钱。  
　　  
　　怎样买医疗保险  
　　  
　　如果还没有注册读书，只是在读语言学校，是没有资格保国家公立保险公司的险的。所以要自己找一些私立的保险公司。私立保险公司在德国有很多，很难一一列举，保险金也随服务项目的多少高低不等。如果看病，大多数都要自己垫付现金，而后单据寄给保险公司，再由保险公司决定在多大百分比上给予报销。

　　买公立保险很简单，每个城市都有办事处，甚至有的大学在大学里专门设置机构，方便学生办理保险。签了合同以后就每个月自动从账户上扣钱，看病直接到医生那里刷卡就可以了。

　　如果是买私立保险可以自己到保险公司去咨询，觉得合适就可以签合同，保险合同可以半年为期，也可以长期签。但要注意，退保要提前一个月以书面形式通知保险公司，并且要有充分的理由。有的时候签合同很容易，但要中止合同却要很费一番周折。所以在投保之前一定要详细阅读各项条例，以免上当。
  
　　在这里要建议大家的就是，及早通过语言考试，在大学注册，保公立保险，这样就很省心了。在刚开始的过渡阶段，最好到大学的外事办咨询，通常他们都会给留学生推荐一些既便宜又实惠的私人保险公司。

lululu

买保险最好找 Versicherungsmakler 保险经纪公司咨询，经纪公司并不代表保险公司，而是顾客的代言人，比起保险公司的代理来较中立，而且可选择更多的保险公司。时浩保险经纪公司有免费中文咨询 www.sh-makler.de

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lululu 发表于 15.6.2009 21:50

能给大家一些实用的关于保险的信息或者咨询不？

lululu

如有什么具体问题，欢迎大家提出，我非常乐意给大家咨询，本人1995年来一直从事保险经纪工作。
补充一下版主的为什么一定要买医疗保险的问题，由于2009年德国全民保险制的实施，医疗保险成了一项法定的义务，如果将来被发现没买保险，则不仅仅是不交保险费的问题，这里牵扯到违法乱纪问题，政府可以因为Ordnungswidrig罚款，还会留下不良纪录，对将来居留非常不利。

lululu

能给大家一些实用的关于保险的信息或者咨询不？
蓝帝狮 发表于 16.6.2009 00:10

版主可以考虑开辟一个保险问答专栏，这样大家有什么保险上的问题我都可以解答，对留德华人应该是有所帮助的，因为生活中毕竟少不了这个话题，例如很多华人并不了解德国对雇员的储蓄补贴政策，买房补贴政策，养老补贴政策，超过一半的华人打工族没有好好利用，非常可惜，将来我可以给大家一些类似的实用信息。如果觉得这个主意好，可以和我联系。lu.aachen@sh-makler.de　

蓝帝狮

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lululu 发表于 16.6.2009 07:10

你这个想法挺好的啊，你可以在这里发个问答专栏贴，我给你置顶
或者你有什么想法和需要，我尽量配合你，可以么？

lululu

好啊！跟我联系下，最好电话联系一下—0241 40029623

我的2008

还真有懂行的人！