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本帖最后由 Kfinanz 于 5.8.2013 21:48 编辑
近日不少华人朋友向我咨询购房贷款和购房储蓄之事宜,发现大家的理解存在着许多误区。在此我想发表我的一些观点和建议:
1. 零首付,许多人认为很吸引人,但是不要忘记,你从银行貸的每一分钱都要还利息,零首付并不是免费午餐,首付所占的比例具体要看房屋的Kaufpreis,有些银行为了吸引客户推出了所谓零首付, 如果贷款数目很大,在贷款人在还款过程中如果出现意外,生病,死亡,不能继续还款,银行有权收回房产,进行强制拍卖!
2.只单纯看利息!例如某个银行贴出超低利息 2,88%,但并没有写这个利息是管多少年的!5年,10年,15年,20年,25年,30年,如果这个利息只是管五年,贷款人在五年后,如果市场的利率普遍高涨的话,贷款人的损失那就会很大!所以还是要把眼光放长远,在短期利益和长期利益冲突的时候,还是长期利益更为重要,因为房地产投资在德国是长期投资。
3. 之前未做任何准备,这里的准备例如 象 Bausparen 房屋储蓄或和房屋贷款挂钩的人寿养老保险Leben/Rentenversicherung, 这样会在贷款的时候对 首付,贷款利率都会有很大的帮助。其实很多道理都是一样的,一个考试准备了2天和两年,出来的效果应该是不一样的!
4.孤注一掷,认为房地产是万能!房地产固然好,是实物资产,但在还贷过程中,如果需要现金流急用,房地产是不能立刻变现的!房子买完后不是放在那里什么都不用管,维修,养护是都需要资金的投入的。
5 什么保险都没有!在还贷过程中如果出现生老病死或意外事故从而导致不能继续还贷,再没有任何保证和资金来源!在这种情况下 事故险,人寿险都会发挥很大的作用!
以上是我本人的一些观点和建议,言语中如有什么不妥处请大家见谅和指正!
刘依松 |
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