完善的德国医疗体系和医保制度

有容乃大

第一，为什么要谈德国医疗？



为什么要介绍德国的医疗保险制度呢？有三个原因：首先是德国的医疗体制相对比较完善，原因在于西医诞生在德国，因此德国的医疗从业人员的经验丰富、素质很高、医疗设备、医疗条件等各个方面实力都比较强。其次是德国有相对完善的医疗保障体系，这个体系对德国人的日常生活有着重大的影响，而且，这个体系全世界都在借鉴。再次，这也是德国比较独特的：德国人是一个系统思考的民族，尽管它是西医的发源地，但却不排斥中医，而且中医在德国有着重要的地位。这点在德国的医院可以看到，无论在德国的大医院还是小诊所，墙上一般都挂着中国的经络图或是太极图。德国人这种对外来文明的包容、学习、吸收、借鉴、归纳，都是值得我们学习的。



第二，德国的医疗保障体系



众所周知，现代社会保险发源地是德国，来自俾斯麦时期。1883年，德国首先颁布了医疗保险法，这个法律的颁布，开创了现代社会保险的先河。更早时期，英国的济贫法，也是社会保障的内容，这个法的局限性在于有选择性地提供保障，不是普适性的。换言之，不是每个人都可以享受。而德国的社会保险体系，涵盖了每个人，不分别身份，地位，职业，所有的人都必须上。第二年，也就是1884年，德国建立了伤残保障法。1889年，又颁布了退休养老法。这三大法律，三大保险制度的建立，构建了现代社会保障的基础，这也是德国——西德没有走上社会主义道路的重要原因之一。

二战结束后德国在路径的选择上，出现了明显的分化，大家都知道，尽管西德地区在美国，英国，法国的占领之下，但西德的社会主义力量还是比较强的，也就是说，德国共产党、社民党在西德地区影响非常大，如果西德走社会主义道路也并非完全没有可能，但为什么最后西德完全排除了社会主义体制？保险在这里起到了重要的安全阀作用。

发展到今天，联邦德国的社会保险体系已经非常完善了，无论是医疗保险，还是退休、失业保险等等，都已经建立起来，而且很完备。医疗保险在日常生活当中，作用非常大，德国人只要交了保险，就能享受到免费医疗。

德国的保险分为两种。一种是公立性的，一种是私立性的。我们所说的公立，并不是说由国家直接插手的，而是德国的法律规定，由专职机构来管理的一个保险险种，其实国家并不在管理运作上发挥任何作用，但是用中国的习惯说法来讲，我们可以把它归为公立保险。公立保险也叫法定保险。第二种是补充性保险，补充性保险也叫私立保险，私立保险的补充作用在于，你上了公立保险，你觉得还需要更多的保险服务的话，就可以再参加私立的，这个相当于中国的商业保险，而且私立保险也能起到公立保险的大部分作用。

那么这两种保险有什么不同呢？首先是报销程序不同。公立保险不需要走现金，也就是说，你把医保卡交给医生之后，你就不需要交纳任何费用了。而私立保险呢？稍微有些区别，得先把现金交给医院或诊所，然后再把票据寄给保险公司，保险公司再把钱打到你的账户上来。

第二是报销范围不同。公立保险对所有医疗范围内的疾病都报销，私立保险的报销有一定限度，它有个名录，名录里面明确列出了哪些疾病在报销范围之内、哪些疾病不在报销范围内。举个例子，比如某些重大疾病，私立的就不能报销，而公立医院则能报销。

第三个区别就是报销比例不同。公立保险全部实报实销，私立保险一般来讲只报销90%左右，不是全部。还有一个不同，就是期限。私立保险对有些病必须缴纳一定期限后才能报销，而公立的只要入险就可以报销了。

德国的大医院并不多。只有重大疾病和急诊才去公立医院，一般看病都到各个小诊所去，这样就分流了人群，大医院并不拥挤。这跟中国有重大的区别。中国人只要生了病就要找大医院，而不是去诊所，而德国呢，是反过来的，先去诊所，只有诊所医生认为他不能在诊所治疗的情况下，才会转去大医院。

德国的诊所非常发达，一般来讲都是一个医生一个诊所，也有两个医生的，但很少见。那么这个诊所里边有护士，也有助理来帮他完成工作。诊所的就医环境很好，一般的治疗，诊所都能完成。

德国人生了病，有两种常见的就医途径，一种是打电话，另一种是网络预约。预约成功后，就会有医生为你提供服务。

德国人怎么来确定去诊所呢，第一是就近原则，因为每个德国人都有相对固定的诊所，不会到处去乱碰，这样，固定的医生对病人的情况相对比较熟悉和了解。这样看起病来，就免去了问诊中的许多废话，病人也用不着叙述很多，因为他的情况医生都比较了解。

第二是根据诊所的专业特长。德国诊所的医生一般来讲都相对在某个科目上有自己的专业特长，比如牙科，内科，妇科，外科，脑神经科，医生会根据自己的专业特长来确定这个诊所的重点诊疗方向，每个诊所都会有一个主要的科目，当然也有两三个的，但一般不会超过五个科目，大都以一个科目为主。



第三，德国人看病的流程



病人到了诊所里面之后，护士会把你引导到休息室，先让你坐下休息，等候时间一般都在十五分钟左右，不会超过半小时，等候时间长短取决于医生看病的节奏。候诊室里边有很多书，患者可以看书，看报，喝饮料，喝水等，可以安静地坐在里面休息，环境很安静，不会让人感到烦躁。

时间到了之后，护士会把你引导到医生那里去，医生就会了解你的病情，然后给你做出诊断，开出处方。然后再由护士把所有的手续都装在一个袋子里交给你，你拿着处方就可以到药店买药了。只要是德国的执业医师，都和社会保险，医疗保险挂钩的，他开的药都是可以报销的。这里面也体现了德国人的自律和诚信，相信每个医生都会做出专业的、公正的诊断。

那么，德国的诊所发达到什么程度呢？夸张点说，几乎每一条街都有个诊所，虽然诊所是私人性质，但都是和医疗保险挂钩的。怎么挂钩呢？德国有这么一种行业自律准则，每个医生都必须加入到医师协会，医生是医师协会的成员。另外一个重要前提是你必须有执业资格，有这两个条件之后，医生开的门诊，就可以和医疗保险挂钩了，也就是说，医生给病人看病的费用就可以报销了。

德国的门诊和药品是分离的。也就是说，医生一般不会在诊所里面把药给你，但是也有例外，那就是普通的，或者说常用的，包扎用的，注射用的，这种医生就会给你，除了这些，医生不会直接给药，你需要拿着医生的处方到药店去买，买药也是走保险，实报实销。

德国的大医院数量不多。五十来万人口的小城市，大约会有两到三家大医院，一百万人口以上的城市，一般是五到十家，是这样的一个规模。

如果有重大疾病，疑难杂症，或者急诊，德国人才会到大医院去看。医生和病人也都不会骗保，比如医生给病人做了一项检查，却造假填写上许多项检查来骗取医疗保险金，这种情况在德国不会出现，这是因为现代德国人的道德素养已达到了相当高的水准，宗教信仰也促使他们自律，更重要的是有健全的法律制度作保障，一旦出现这种情况，后果就是取消医生执业资格，还会受到法律的制裁。所以，没有一个医生愿意去冒这个险。



第四，我在德国的医疗体验



刚才对德国的医疗状况做了个简单的介绍，下面结合我的亲身经历，讲讲我在德国的医疗体验。

我女儿出生在德国。我妻子刚怀孕的时候，先在诊所里看，就是在以前固定的诊所，从怀孕初期就开始接受检查，尿常规和B超是每次都要做的，费用也都全免，到了孩子临出生前的三个月左右，就必须要到医院里去检查了，有的是半年，视孕妇情况而定。检查的频率是逐渐增加的，刚开始是一个月检查一次，接下来是两个星期一次，再往后是一个星期一次，最夸张的时候是临产期，两天就要检查一次。

生孩子是在医院生，孕妇住进医院后，不需要任何费用，只需将医疗保险卡交给护士就可以了，也不用交任何文件，丈夫可以在孕妇身边陪同，德国的医疗条件比较好，一个孕妇一个房间，大约在三十平米左右。每位孕妇配备一至两名专职医师，从中可以看出德国的医患比例状况是怎样的。

住进医院后，孩子未出生前，孕妇的吃喝都由医院提供，包括孕妇去厕所，都有护士护送，记得我妻子当时做的是无痛生产，就是把一种药打到脊髓里面去，就没有痛感了，当然也是免费的，这个免费不是由医生出钱，而是由医保负担。

孕妇怀孕期间都要检查什么呢？心、脑，还查尿，做B超等等，最夸张的是做心电图，在国内做心电图，一般心电图纸有两三尺长，但在德国做一次心电图要半个来小时，孕妇躺在床上，医生开始给做心电图，能打出一大摞图纸。当时我很奇怪，就跟医生说，你每次都打这么一大摞，不是浪费心电图纸嘛，医生说，如果你打短了，不能真实反应心跳，心脏的活动规律，一定要打到足够的长度才能真实反应出来，因为有时候心脏不规律跳动的间歇，你在很短的时间内是看不出来的，必须要打很长时间。

孩子一出生，护士就把孩子先给父亲抱一下，然后才抱着孩子去冲洗，洗完后再抱给母亲，然后再给父亲抱，之后，再送到婴儿看护室。生产之后三天，产妇出院。德国没有坐月子的概念，不坐月子。出院后就回家，医院会免费送给一些纸尿布、奶粉，包括从医院到家打车的费用，都是由医疗保险来负担。

产妇和孩子到家后，隔一天就有护士到家里来，教产妇如何来看护孩子，怎么喂奶，怎么抱孩子，怎么给孩子洗澡，怎么拆尿布，怎么给婴儿穿衣服等等，所有的育儿知识，护士都会亲自到家里来教。这样的上门服务大约要五到七次，有的十来次，视产妇和婴儿的具体情况而定。所有的费用都是免费的，都由医疗保险负担。

我在德国生活了很多年，但是去看病的次数并不是很多，这与我身体比较健康有关。后来我到德国当访问学者，德国规定，到了德国一个星期就要交保险。记得我是九月中旬到德国的，我对德国很熟，算是老油条了，只剩下半个月，就要交一个月的保险，我觉得有点亏，就不想交，我想等到下个月月初，也就是等十月初再交，反正我身体好，就不太在乎保险的事。

国内同去的一些访问学者都知道我是老德国了，要求我带他们到各处去玩玩，有一次去玩跳水，耳朵里进去水后得了中耳炎，感觉耳朵疼痛难忍，就到诊所去看耳朵。当时我没有保险，德国人工很贵，医疗费很高。去了后，大夫就给我看了下耳朵，往耳朵里面塞了点儿药棉，很有奇效，居然很快就好了。不过，塞那两个棉球，代价是280欧元，而且必须是现金支付，换句话说，是我自己掏腰包。280欧元，相当于我当年上私立保险时一年的费用了，因为德国有保险才能让你居留，这是必须走的手续，不管公立私立都可以，因为当时我是学生，选择的是非常低的险种。公立保险大概是每月60欧元左右，私立的大概是每月25到30欧的样子。

当然了，如果你不是学生的话，可能就不会这样优惠，不是学生的话，大概是一个月一两百欧左右，它是根据工资的总额来算的，大约要拿出相当于工资的14%左右来交保险。

另外一次经历是前两年，我经常组织国内的企业老板到欧洲考察。有一次，可能是吃东西不合适还是什么原因，肚子左侧就痛起来了，痛得很厉害，于是我就去德国的医院看医生，不是诊所，是医院，看的是急诊。

去了之后呢，我说我没有医保卡，好，没医保卡没关系，也可以看，那么护士就帮我填所有的表格，我只需坐在侯诊室里等，护士填好后，我鉴了个字就OK了，医生就给看病了。当时这看病的时候很短，也不知吃了什么药，很快就好了，而且后来也没再痛。但是，一下子200就欧出去了，就这么简单地看一次病，花了200欧，实际上，你要是划德国医疗保险卡的话，就不用花这些钱了。

当时我上的是国内的保险，人身意外险，还有医疗保险，应该是平安保险公司的，它的不合理之处就在于，你在国外生病，必须要先打国际长途到国内来报险，经保险公司同意之后才能在国外看病。还有就是报销太黑，比如说，2000元人民币的医疗费，保销完到你手里能有1200块钱就不错了，那么，剩下的那些钱都干嘛了呢？保险公司说，有些费用是不能报销的。这次报销手续中还需要翻译费，我说，我自己能翻译，我来翻译行不行？平安保险公司说，你翻译的不算数，要我们翻译才行，那他翻译了多少呢？一页纸，价格很贵，远远超出了翻译公司翻译的费用。



第五，最后，总结一下



德国是医疗事业非常发达的国家。医疗从业人员、设备、药品等都是上乘的，德国独立执业的医师分布范围广，从根本上解决了“看病难”的问题，在德国看病不需要像国内那样排队挂号、排队等医生、排队交费、排队取药，不需要向医生塞红包，完全没有。它让你感到很轻松，很便利，在德国看病，所有的表格都是由护士来填写，最多也就是需要你签个字。德国医疗保险体系比较完善，能够公平涵盖每一个人，患者不因居住地、身份、地位、民族、职业、年龄、性别而有任何差别，医、药是分离的，医保报销制度非常完善，也从根本上解决了“看病贵”的问题。此外，德国对外来文化善于包容、学习，包括我们的中医，针炙、按摩等，包括阴阳太极图，德国医生都会，都懂，都在学。

游侠

哈哈。美化了。并且也有些错误。简单提出几点。。。

1）看病等候时间超过半小时是常有的事。这要看是哪个诊所。
2）“没有一个医生愿意去冒这个险”？医生骗保的事也是有的。当然，也许不如在中国那么多。
3）“包括我们的中医，针炙、按摩等，包括阴阳太极图，德国医生都会，都懂，都在学。”？-- 天方夜谭。
4）不都是单间的。单间不另付钱，那是例外。
5）“公立保险对所有医疗范围内的疾病都报销，私立保险的报销有一定限度”，这要看你保险范围。公保也不是所有医疗范围内的疾病都报销的。作者没有正式私保经验。正式私保报销范围以及比例一般都比公保好。正式的私报也可以直接将帐单寄给保险公司。

其他各方面，作者也片面，绝对化了。。。

不过，作者至少没有瞎编，而是根据自己的经验写的。比有些文章强多了。

ank

感觉同上，绝对化了，但写的是自己的感受。不是胡编的，很不错了。作者和家人同事都是身体健康的，其实这就是最好的。

根据自己的感受和身边看到的，补充一点点，知道多点没有坏处。

我的同事受伤倒现在先是CT，再是MRT 中间等的时间是约3个月。按德国法律规定，约这类拍片不是急性的，或已经过了急性时间的，可以让患者等最多6到8个星期。所以最好请就诊的医生给拍片中心打电话约时间，可以提前不少时间拍片。

和医生约好时间等上半小时也算快的，没有约时间给你就诊的，最多等3小时都有，呵呵。关键是看什么医生，这个医生是否小有名气。现在的针灸是有不少诊所有，到国内学6星期就可以有这特色服务了。德国人比较实在，你可以问他去学了多久，都会回答你的，3个月算学的时间长了。现在国内的学生学多久，就不知道了。

我同事受伤后，很多都是自费药。他参加的也是公保，医生开单的每种药也要付5到10欧，年底再按全年收入核算一次。