中国首家互联网银行正式营业

有容乃大

中国国务院总理李**的一个按键，标志着中国首家互联网银行的正式营业，这也反映出中国政府希望新型的民营银行能够扩大亟需贷款的小规模借款者的融资渠道。

由中国游戏和社交网络集团腾讯控股(Tencent Holdings)发起创建的合资企业微众银行(WeBank)，成为首家根据试点计划开展业务的民营银行，去年，银监会向5家类似的机构发放了牌照。微众银行的名字来源于腾讯大受欢迎的即时通讯和社交网络应用微信(WeChat)。

电子商务巨擘阿里巴巴(Alibaba)旗下一家子公司也获得批准，与复星国际(Fosun International)合作创建一家互联网银行。

据官方新闻通讯社新华社的报道，李**在深圳微众银行的开业仪式上表示，我们要“要降低成本让小微客户切实受益”，“这是微众银行的一小步，却是金融改革的一大步。”

长期以来，小型民营企业一直很难从国有银行取得贷款，这些银行更愿意贷款给规模较大的国有企业。经济学家表示，中小企业占中国国内生产总值(GDP)的60%左右，占新增就业的75%左右。

腾讯和阿里巴巴计划利用大数据优势，利用用户数据库评估小型借款者的信贷风险。上周日，在按下回车键后，李**向一名卡车司机发放了3.5万元人民币(合5600美元)贷款。分析师预测，多数贷款将为100万元人民币以下。

微众银行和其他互联网银行面临的一个重要挑战在于吸引存款。微众银行将成为中国首家互联网银行，不会设立任何实体分支机构，而传统银行通过分支机构吸收资金。

但阿里巴巴和腾讯已证明它们有能力吸引资金投入它们在网上以及通过网站和移动应用销售的存款类货币市场基金。两家公司都拥有移动支付服务，用户可以将资金存入自己的账户。

中国银监会最近放松了最高75%的贷存比规定，在计算存贷比时，允许非银行金融机构将同业存款视为存款。这将减轻散户存款基数较小机构的合规负担。

去年，中国还推出了新的存款保险制度，旨在为低于50万元人民币的所有存款提供保险。这应会让初创银行更容易与国有银行争夺资金，国有银行被普遍认为拥有政府担保。

互联网模式可以简化客户服务，在传统银行业，即便是简单的换汇交易也通常需要很长的手续办理时间。

在批准5家民营银行的试点计划之前，民生银行是中国唯一一家民营商业银行。