我的德国学生保险教训（附德国所有私立保险列表)

peipeifeng

  不得不上来开元咆哮一下，顺便提醒一下将要来德国读书的学生，不要轻视购买健康保险这一事情。

  同时有其他经历或建议的大哥大姐请跟贴，分享一下。




（一）没有经验，没有做功课，随便选了个公司

我是在在挪威念研究生的，2011年下学期开始，拿到在德国实习的机会，由于在挪威念书，是全民（连外国人都包括）免费受保的。 所以我当时完全没有想过要研究一下怎么买保险，买什么样保险的问题。

结果听一个去过德国交换回来的朋友，说有个叫 care concept的保险公司，非常方便，网上填表付款，马上就可以打印合同出来，那个合同就可以拿去签证了。 就抱着一个‘平常身体很健康，应该不会有什么问题’的心态，买了一个最便宜的险种。




（二） 出事了

买了保险，成功拿到签证，在德国开始实习。 两个月后，我发生了单车事故，（德国南部的单车事故率非常高，我也为那个率点贡献了一分力量）（高到什么程度，除了你们可以在网上看到的数字，我们办公室40余人，事故就有8宗），因为德国南部有‘世界自行车道’之称，道路很平坦，大意的人也超级多，加上这里的人开车很野蛮，单车被汽车撞到很频繁。 我是每天必须骑自行车上班，因为我住的小城公共交通及其不发达！！ 秋天地上先是布满落叶，然后下雨后落叶烂了，滑得很，而且把石阶全该住了。我就是不知道前边有石阶，摔的，而且又摔到石头上。 门牙松了，直流血，半张脸也划破了。

幸好脸上划得不深，没有留疤。 牙齿就惨了！先是这里的牙医一般要排期排很久，就算跟他说急诊，发生事故了，也排了我一个星期，延误了最佳治疗时间！ 检查后说是牙根断了！！ 之后为了保住门牙，我几乎动了十次小手术。

于是每次把牙医的账单寄给那个叫 care concept的保险公司，他们都尽可能不赔多少。 有时候赔三分之一，有时候四分之一。




（三） 德国保险分类和区别

实习完了以后，我留在德国做我的毕业设计，学位还是挂挪威的。 所以又遇到投保，和签证的问题。 我才对德国的保险制度又有了一层了解。

原来德国分公立保险和私立保险两种。 私立保险保的药物种类会比公立的多，而且承担的范围和额度也多一些。 所以我看到很多同事，工作以后是规定要买公立保险的，但是他们就设法自己注册一个公司，又可以免一些税，又可以投私立保险。 （比如说，我身边的同事去东南亚旅行，或者非洲旅行，注射疫苗的费用大概在800欧左右，有的保险公司就包，有的就一分不包，区别很大）

于是我问了我身边所有同事，资讯关于保险公司的问题（我牙齿还没康复，还要下一步手续）。

我先是打去几个最大的公立保险公司去问， 他们就说他们不接收我。 有的说我要在德国呆满一年才可以买公立保险。 有的说因为我之前买的是私立保险，不能转进公立的系统。

一个同事给了我一个列表，全是私立的，
http://www.privatekrankenversicherungen.com/tarife/





(四) 一旦选错，后悔无门

于是我有逐个打去问， 他们就说可以接受我，但是如果我之前有任何事故和疾病的话，他们不会支付我的费用！！

所以，一旦出了事故或者有个疾病，就别旨意换保险公司了！！

于是我又打去care concept那个公司，咨询他们我能不能换一个险种，因为我之前的合同他们支付得太少！！  他们说不可以，不能往更高价的改。 而且那个公司里边的中国雇员有好几个 （我估计他们就是针对我们中国学生的）。 他们还吓唬我说，他们公司很有可能不会根我续约，因为根据我之前的账单记录，他们觉得不划算。

我赶快在网上又续约了，但是还是跟以前一样，合同马上可以打印出来，一点‘拒绝我续约’的时间间隙也没有！！！







(五) 保险公司赖账

好，做毕业设计这个学期结束，我牙医的账单总共是650欧。 我把它寄去 care concept.

一个月后， 保险公司要我出事证明，证明我这半年的确在德国。 之后，又要我出示证明，证明我当时的确是学生。(如果他们还要我证明我的确是人类，我还真不知道去哪里开证明，他们应该就可以直接说不能给我任何赔偿了)

等我折腾完，把所有证明的材料都寄给他们。 他们又去牙医那里调查我状况，我牙医后来把材料都寄给我，让我转寄给保险公司！！

现在care concept 给我的判决是，他们只付179欧，其余的我要自己付。 来的文件用词非常含糊，我自己德语很烂，叫了德语很好的中国学生看，说看不懂。 再叫德国的两个同事帮我看，也说故意用词含糊。

我再邮件问保险公司，为什么只赔偿这么小分额， 他们叫我自己看一个叫 goÄ的保险条款！！！ 有谁会去看一个保险条款，而且我又不是专业律师！！

后来他们的中国同事打电话过来，说到为什么只赔偿这么一点，是2012年5月2号以后，我的牙医治疗不属于‘急性治疗‘，但我的所有治疗都是因为单车事故，从来就不是急性治疗啊！！
她答不上，就说他们是德国公司，请我相信德国人的严谨！！！
然后说她只是充当翻译角色，不知道我的保险内容，叫我自己给他们的上诉部门写信！





（六）投诉无门

我又联系上我的牙医，跟他解释了我的情况。 他说他给我寄的账单都是属于必要的治疗。 这样的治疗一般保险公司都会付的。

另外，因为我的门牙要漂白，那笔手术费117欧元，是一早跟我讲好，是要自己掏钱的，保险公司不会付的。 这张账单是分开寄给我的。 所以寄给保险公司的650欧都是必要的治疗。

于是我把牙医的书面证明，再寄到保险公司，请他们重新审核。

很快收到他们的邮件，说他们保持原来的决定，不会再增加任何的赔偿。 我打电话去问，他们说他们只会付疼痛治疗的费用。 我问他们那如果我的牙医为了巩固我的牙齿，因为他作为专业人员，知道不先治疗，会导致疼痛，那算不酸疼痛治疗？ 他说不算。

我再问他有没有其他任何方法上诉，他说没有。

所以，这就是恶心的保险公司 care concept. 他们就是专门做外国学生（特别是中国学生）生意的，知道我们签证时侯急着需要保险证明，但是一旦有事他们就比赖皮还赖皮。




我建议开元开一个关于保险的小专区，大家可以讨论一下。 特别是一些德国好的朋友，可以给要来的介绍一些。

譬如后来我听朋友说，她买的就是每年她去牙医那里的保额是500欧， 就算是牙齿美容啥的，都全包500欧。 这样子的话就很划算。

在这里拔智齿，费用大概在600欧以上，所以投保以后才发现自己的险种不包括智齿，就很亏了！

蓝色郁金香

真没体会到德国福利有多好，尤其是在医疗上，技术差，时间长，在德国自求多福吧

Cara杨爱美食

我最郁闷的是 7月来了办TK 然后一直没收到卡 一直到12月才收到 之后一月份的时候 突然有一天银行卡里被扣了400多块钱 是前半年的保险钱。。。。。。我晕哦。。。。。。哪有人要为过去的半年买单的！！！！！！气死我了。。。。直接就变贫民了。。。

djie69

牙医的的保险在德国很复杂。

Selen_Hu

楼主买的Care Concept的是哪一种险种呢？一个月多少钱？我也是买Care Concept的，现在看了帖子感到很害怕……

peipeifeng

Selen_Hu 发表于 27.1.2013 20:45
楼主买的Care Concept的是哪一种险种呢？一个月多少钱？我也是买Care Concept的，现在看了帖子感到很害怕… ...

我刚开始是买最便宜的那种，好像一个月25欧的样子？

单车事故后就发现他们这种简直就是坑人，他们是按每次账单的数额，减去50欧（就是限定死了你要自己付那50欧），然后剩余的他们才审核看他们付多少。 所以如果100欧元的账单，减去50欧自己付，他们有可能只付25欧的样子。而且他们出了决定，就不会跟你解释为什么只付那么少。如果你问，他们就会叫你看哪条哪条保险法律条文！

我后来发现这样子很不划算，有时候账单他们就付那么一丁点。 所以我说要换一种，换成每个账单只需要见25欧再计算那种。 care concept 就说不让了！ 他们说一旦买了他们家保险，就不可以往上换。你说，坑爹不坑爹！！！

wmy10226

求问楼主，那私立保险选哪家好，我不想办CARE CONCEPT AG的保险了，他们家延长保险合同每个月要多要23欧

bigugu

顶楼主，我也是care concept，结果生病，要治疗2年，虽然看着时间长但其实是很普遍的不严重的病，在国内的话没有保险医保也很便宜。结果，这里医生要求做了很多有的没的检查。care concept也是至今都没报销我垫付的钱，还寄了一大堆材料让我填，说如果材料不全，可能不报销。但是很多问题根本无法回答了，例如出国五年前的保险和保险号。然后现在又说不让我保险延期，签证马上到期，保险还没下落。希望各位在找保险，不要看一时保单便宜，谨慎选择

Alice__HE

那educare 24保险呢？

willfree

我也是被Care Concept这个保险公司给坑了，这个公司很无赖，大家千万不要买！