德国开元华人社区 开元周游

标题: 大家都投 Riesterrenten 了吗？ [打印本页]
作者: lululu    时间: 31.7.2010 17:28
标题: 大家都投 Riesterrenten 了吗？
由于可以免税，同时获得国家补贴的两大好处，Riesterrenten 是目前德国最被看好的产品之一。与其给国家缴税，不如为自己养老，而且还有国家补助，何乐而不为？
最近由 Institut für Vorsorge und Finanzplanung 对德国保险市场上最常见的50家保险公司的73个项目进行了专业评估，先从4个方面进行单项评分，Transparenz und Service 透明度与服务，Sicherheit 稳定系数，Renditen 资本增值率，Flexibilität 灵活性，最后综合评估，结果 Allianz 安联大获全胜，传统型 klassisch 及基金储蓄型 fondsgebundene 产品都排名第一，传统型项目AXA Life Europ （注意，不是德国的 AXA Lebensversicherung AG）的 TwinStar 项目紧跟其后，而基金型项目则由 Wolkswohl Bund 取得第二名。经过了经济危机，大部分顾客更愿意选择投保传统型的产品。是呀，谁还愿意冒险呢？
作者: 人中翘楚    时间: 2.9.2010 19:15
怎么不说说它的缺点呢？能中性分析一下吗？我今天去找了个berater,真TMD能忽悠，当我啥都不懂似的
作者: xuanzhi089    时间: 8.9.2010 17:10
最好的养老方式就是拥有 immobilien, 其他的都是扯淡
作者: 中年猫    时间: 8.9.2010 19:44
据在下所知，Riesterrenten是一种普惠式的政府养老金补贴体制。届时（就是退休时）享受该养老金有一个重要前提，那就是要求你必须住在德国。本人没参加这种养老金体系。因为我不知道我届时是否会住在德国。
作者: xuanzhi089    时间: 9.9.2010 20:14
把钱交给保险公司，就像把命运交给别人， 你交三四十年的养老金的钱， 到时候通货膨胀是多少， 能拿多少钱都是未知数，保险公司倒闭了怎么办？ 再保险公司也倒闭了怎么办？ 发生战争怎么办？ 买保险的人在我眼里都是很懦弱的，推荐保险的人的职业我是很鄙视的，没有任何歧视的意思啊？ 别拿砖头拍我，记住了，命运是掌握在自己手里的， 趁着年轻多挣钱，购置不动产，黄金，钻石， 这才是王道。
作者: lululu    时间: 12.9.2010 07:49
怎么不说说它的缺点呢？能中性分析一下吗？我今天去找了个berater,真TMD能忽悠，当我啥都不懂似的 ...
人中翘楚 发表于 2.9.2010 20:15


缺点
1。不灵活，60岁前不能动用积累的资金，因为是真正的altersvorsorge，给将来用的。也不能作为贷款抵押。
2。投资太保守，所以相同情况下实际分红利率会比普通私人养老保险稍低，假如没有国家补贴及税务减免，Riester是绝对不合算的。
3。将来假如在欧盟境外养老。国家给的补贴和税务优惠都得退还。
4。到期时不能像私人普通养老保险一样一次性提出资金，最多只能一次性取出30%，剩下的必须作为终身养老金领取
5。手续比较复杂。

欢迎大家补充
作者: lululu    时间: 12.9.2010 07:54
最好的养老方式就是拥有 immobilien, 其他的都是扯淡
xuanzhi089 发表于 8.9.2010 18:10



  这也是一种养老方式，比较平稳，重要的是注意租客的选择。
作者: lululu    时间: 12.9.2010 07:56
据在下所知，Riesterrenten是一种普惠式的政府养老金补贴体制。届时（就是退休时）享受该养老金有一个重要 ...
中年猫 发表于 8.9.2010 20:44



    对，所以这种项目不适合所有人群
作者: lululu    时间: 12.9.2010 08:09
本帖最后由 lululu 于 12.9.2010 09:13 编辑
把钱交给保险公司，就像把命运交给别人， 你交三四十年的养老金的钱， 到时候通货膨胀是多少， 能拿多少钱 ...
xuanzhi089 发表于 9.9.2010 21:14


保险这一行，确实水很深，保险推销员名声不好，这却是事实，只能怪保险界自己。
很多人买保险是保险公司推销员上门或由熟人，朋友的熟人推销。投保前的咨询当然也是建立在这个基础上，推销员非常热情，随叫随到，甚至不叫也到，特别是中国人推销的，反正自己不懂保险，德文有限，图省事就这样买了。到了出险时才知道问题严重，有的是需要的风险没保上，没用的东西却白花钱。有的保单上的内容与当时咨询的是两码子事。而保险公司找麻烦时这个当时推销此险的国人却没了下落，或根本对保险一窍不通，或找理由推托，当时的热情一扫而光。这种情况不仅发生在我们外国人身上，即使是德国消费者上当受骗的事也屡有发生，使正规保险中介人名誉受损。

对于目前德国保险销售市场上管理混乱的现象，德国政府向欧共体看齐，颁发了一项关于保险中介人规范的新规定，于2007年5月实施，新规范就是要杜绝现在保险市场上的这种不法现象，保护消费者。但新规范实施几年来，效果不是非常明显，希望将来会更好。

过去德国对保险中介人没有什么特殊规定，就是家庭妇女也可以给人推销保险，只要能说会道，弄来顾客签字就可以，专业知识，诚信度无人问津。新的保险规范实施后，要做保险中介，必须获得德国的特殊行业经营许可，即§ 34d GewO（Gewerbeordnung），而要得到这个许可，就必须满足一定的前提条件。而且所有保险中介人都要公开登记注册（Vermittlerregister），消费者随时可向官方查得到某中介人的职业数据纪录。

建议大家买保险时提高警惕，不要被推销员忽悠，特别是长期的项目，决不能马上签字，三思而行，有职业道德的保险中介的特点是不急于求签，注重咨询质量，保险在日常生活中非常重要，没有也不行，只要睁开眼睛，多打听多比较，既专业又诚信的保险中介人还是有的。
作者: 人中翘楚    时间: 12.9.2010 08:29
回复 6# lululu

谢谢了，所以说啊，如果我不确定我退休是否在德国养老的话，还是不要买这个了。还得退还，我赛，我就白交了
作者: lululu    时间: 12.9.2010 15:33
回复  lululu

谢谢了，所以说啊，如果我不确定我退休是否在德国养老的话，还是不要买这个了。还得退还， ...
人中翘楚 发表于 12.9.2010 09:29

也不是完全白交，你的合同还是生效的，交的钱也不会充公，只是国家给的好处返还。
作者: xuanzhi089    时间: 12.9.2010 20:01
回复 9# lululu


    看的出你有淡定的心态， 确实是专业咨询人士， 想替朋友咨询一个事情，听他们德国同事说德国的 AchenMünchner 做 private rente versicherung 是非常有名， 能不能评判一下德国的这几大的做私人养老保险的质量和信誉， 谢谢！
作者: lululu    时间: 2.10.2010 10:33
回复  lululu


    看的出你有淡定的心态， 确实是专业咨询人士， 想替朋友咨询一个事情，听他们德国同事 ...
xuanzhi089 发表于 12.9.2010 21:01


对不起这么久才回帖，我没有及时看到你这个问题
Aachen Münchener在养老保险方面确实是德国保险市场上比较出色的保险公司之一，不过每个保险公司都有不同的品种，具体到每个品种，必须得有针对性的比较后才能选出适合自己的产品，好与不好都是相对的，对别人好的东西对自己就不一定合适了，所以保险公司的总评价是很重要的，这要看企业参数，比如在养老保险方面，Aachen Münchener，Allianz，Zurich 等都是很不错的大公司，但比如具体到Kindervorsorge这种项目，Zurich就没有什么很有针对性的产品了。所以很重要的一点是投保前的咨询工作一定要做到家，针对每个家庭的不同客观情况，以及个人主观的愿望，喜好，对症下药，量体裁衣，才能选到适合自己的保险项目以及优秀的保险公司。
作者: lululu    时间: 30.10.2010 22:50
作者: lululu    时间: 23.11.2010 20:13
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作者: vivi9    时间: 14.10.2016 16:02
请问，买了zurich的lebensversicherung已经十多年了，如果现在取消，会不会本金都拿不回来？谢谢啦



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