德国开元华人社区 开元周游

标题: 保险种类及重要程度 [打印本页]
作者: Dangdi    时间: 9.4.2008 10:02
标题: 保险种类及重要程度
德国汉堡曼海姆保险公司主管 梁达胜 专栏 Herr Liang, HM Versicherungs-AG G88595 Lina Ammonstr.17 90471 Nuernberg Tel.:0911-705666 oder 0911-98818715 Fax: 0911-705686 Handy:0177-2092847 www.hamburg-mannheimer.de E-Mail: liangdasheng@gmx.de
保险种类及重要程度
新年伊始,气象万千,各人都有心愿,目标和计划.德国财政部长眉飞色舞地说起去年2006年的国民经济总产值增长2.5%,联邦财政赤字低于2%,5年来第一次低于欧盟规定的3%警戒线.股票,投资与消费信心指数都上涨.如果没特殊原因,2007年还是个好年头.朋友谈及保险,说实在太多太杂,不知从何入手.下表将主要保险种类和专家认为对不同人的重要性列出,仅供参考.分5种程度,++=非常重要, +=很重要 +-=重要 -=不太重要 --=不重要或没关系
单身 夫妇 有儿女家庭 员工 个体 退休者
责任保险 ++ ++ ++ ++ ++ ++
家财保险 +- +- +- +- +- +-
伤残保险 +- +- + +- +- -
法定医疗险 ++ ++ ++ ++ +- ++
私人医疗险 ++ +- - +- ++ -
病假工资 - +- +- +- ++ --
旅游医疗险 + + + + + +
儿童伤残险 -- -- ++ 见左 见左 --
私人失业险 -- -- -- -- -- --
职业能力险 ++ ++ ++ ++ ++ --
工作能力险 +- +- +- +- +- --
储蓄人寿险 - - - - +- --
养老储蓄险 + +- - - + +-
风险人寿险 - ++ ++ + + --
RIESTER 养老储蓄险 ++ ++ ++ ++ -- --
RÜRUP 养老储蓄险 - - - - +- --
企业员工 养老储蓄险 ++ ++ ++ ++ -- --
法律保险 +- +- +- +- +- +-
附加护理险 +- +- +- +- +- +-
玻璃保险 -- -- -- -- -- --
行李保险 -- -- -- -- -- --
乘客保险 -- -- -- -- -- --
培训保险 -- -- -- -- -- --
从上表可看出,种类繁多,功能不一,因各人的单一或多重角色不同,各人对自己定位也不同,在不同时期对保险的需求也不同. 上表列出的保险的重要性我基本赞同.虽然华人背景与土生土长的德国人相异,但保险的基本原则是通用的.华人的特点是吃苦耐劳,省吃俭用,谨慎消费,爱留现金,爱买房子,储蓄意愿强,不太有长期计划,对没投资回报的纯保险项目兴趣不大.调整要看各人的价值取向了. 但有几项要补充说明如下: 被认为对所有人都非常重要的是私人责任保险,如投保人无意或极大疏忽使他人身体与财物伤害或损毁,可由保险公司对受害人赔偿,使投保人不致倾家荡产,因这种赔偿可能几千,也可能上百万.私人责任保险保费低赔率高,不可不保.平安无事也不是白白吃亏. 被认为重要的法律保险对有理但证据不足,最后结果模棱两可的投保人最管用,不因有诉讼费太高的风险而含冤放弃获胜的机会.投保功能要搞清楚,因分私人,职业,交通,房产四大类.投保后3至6个月发生的纠纷才属被保范围,主观或有意无意造成的明显错误与后果不在被保范围,追债,申请居留,离婚等也不在被保范围. 职业能力险和工作能力险的细微差别是,职业能力丧失并不一定完全丧失工作能力,只是不能从事目前的职业.一位大厨舌头烫伤无法完全康复,或调琴师失聪听不见声音,不能再干本行,职业能力丧失了,但从事其它行业的工作能力没丧失,经培训能做跑堂,做记帐员等.但患重病或工伤长期不愈无法上班则属工作能力丧失.投保者因客观事实造成后果,领取赔偿天经地义.这里应把也许可领取的失业金或救济金的范畴区分开,那是对暂时找不到合适工作的人的权宜之计,是有条件有限制的领取. 储蓄人寿和养老保险对自己不愿操心投资和希望保本,长期有稳定收益的人很合适,因投资基金的收益和风险虽都高,有人承受不了. 医疗保险改革方案经多次修改后于1月12日在联合政府达成共识,2月2日和2月16日会在议会议院通过,4月1日生效.德国将改为全民保险,所有个体户必须买医疗保险,而不是象现在可自由决定投保与否.他们所缴的保费,将填补法定医疗保险的漏洞.为问题重重的德国医疗保险制度注入新的活力.私人医疗保险公司的转换会灵活得多,客户将把已缴保费的积累部分带到新的保险公司.保险公司要设立月保费250欧元左右的基本方案及其它供选择的方案,不允许拒绝有疾病的投保者.法定医疗保险将推出不同方案供选择. 以上只是与个人有关的保险,许多物业保险与企业保险都未包含在内.天灾人祸谁都可能遇上,有投保和领取赔偿只是将损失减少到最低程度,其它精神上心理上的恢复有待时日.逢凶化吉,回归日常生活轨道,不是我们所期盼的吗?
作者: yuankai    时间: 2.5.2008 09:58
标题: 企业员工养老储蓄险和RIESTER养老储蓄险主要的区别是什么?
企业员工养老储蓄险和RIESTER养老储蓄险主要的区别是什么? 我刚知道有这个板块, 首先谢谢梁先生及其助手关于保险方面知识的详细解答. 从你们的信息里, 我了解到了德国的法定养老保险现在已经不能满足养老的需求了, 所以需要私立养老保险. 比如 RIESTER 养老储蓄险, 但什么是企业员工养老储蓄险? 如果换工作(企业)了有什么影响? 如果取消了会得到偿还吗? 谢谢
作者: HHVM    时间: 8.8.2008 09:39
原帖由 yuankai 于 2.5.2008 10:58 发表 企业员工养老储蓄险和RIESTER养老储蓄险主要的区别是什么? 我刚知道有这个板块, 首先谢谢梁先生及其助手关于保险方面知识的详细解答. 从你们的信息里, 我了解到了德国的法定养老保险现在已经不能满足养老的需求 ...
企业员工养老保险有几种不同的保险产品，都回会直接或间接得到公司以及国家的补贴。一个员工具体适合保哪（几）种要根据具体情况来定。如果换工作或失业都有相应的应对办法，不会因此对投保者造成直接经济损失。
作者: 无理久久    时间: 23.10.2008 12:55
看到第一个就是责任险 呵呵 那个真的很重要 我老公说如果你没有保责任险，他都不会受理客户的养老保险 不过中国人似乎没这个概念 一般的人就有个医疗保险和公立的养老保险



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