德国生活报文，不少在德国的朋友们都会发现，无论是网上分期付款购物，还是租 房，或是银行贷款，都会被要求出示自己的Schufa信息，如果自己的Schufa分不够，这些或许都无法完成…刚来德国的时候，前辈朋友们也总会提示我们，签合同要按时交钱，信用卡要按时还款，否则会影响自己的Schufa。 Schufa到底是什么呢？ Schufa是Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung的简称，词典中的含义是“信用偿还能力评估”。它私人信贷公司Schufa Holding AG的一项主要业务，评定个人信贷偿还能力，当个人要向第三方合同方如银行、贸易公司和其他服务商申请信贷服务时，这些公司根据Schufa里的积分信息进行评定，最终决定是否向个人提供信贷服务。 但是Schufa的分数到底是怎么得到的，该公司一直严格保密，并不对外公开。因此，德国民间有很多关于Schufa的传说，大部分却又都是错误的。有人认为，签手机合同的时候，电信公司能通过Schufa看出来你签了多少个手机合同。而如果你本身有多个信用卡，却又去申请新的信用卡，Schufa就会被减分。还有人认为，有没有固定电话，或是只有手机也会影响Schufa的分数。 但是，经Schufa确认，这些都只是谣言。 到底什么会影响Schufa的分数呢？ Schufa发言人英戈·科赫在接受《焦点采访》时解释说:“这个问题很难笼统地回答。”但是他也证实，Schufa会根据个人的支付行为进行分数评定。银行卡、信用卡、租赁合同、手机卡合同、邮购公司的账户信息（如网购、电视购物）、按揭付款、贷款和担保方面的支付行为全都会对Schufa有影响。 科赫表示：“根据每个人情况的不同，这些影响因素也不尽相同。”比如，你有五个银行活期账户，借贷时就有可能属于“风险较高”的一类，因为他们认为你账户太多，资金杂乱，难以及时还款。但是如果是企业用户，必须使用多个账户时情况就又不一样了。不同的借贷人结果都不相同。 这些会让Schufa减分： 下列行为一定要注意，尽量避免，防止Schufa被扣分： ▶未按时付款收到了带罚款的催款（一般第一次未按时付款会收到罚款，此时及时把钱付了并不会影响Schufa） ▶丧失抵押品赎回权 ▶扣押 ▶执行个人破产程序 ▶进行个人破产债务重组时发的宣誓书 ▶开空头支票 一旦您执行了个人破产程序，Schufa的分数会降到很低，想再获得贷款就很难了。但是相反，没有人能达到满分。Schufa数据中一般最高分为满分的99.8%，防止该人突然意外身亡，留下了一堆代付款的账单的情况发生。 但是Schufa的分数从哪个数值开始算高分，都由具体的合同方说了算。最差的情况就是拒绝您的合同请求。不过一般人都很少遇到这种情况。 下列小提示能帮您提升Schufa分数： ▶经常查看自己的银行账户信息，一旦发现有账单或者分期付款合同没有付款，尽快支付； ▶现有的借贷情况按照合同来，按时还贷； ▶密切留意所有资产，欠款和收入、财产要符合一定的比例。 特别要注意的是： 一旦您未按时还款，超过了合同商给您限定的还款日期，并记录在Schufa中扣分时（一般都会收到信件提醒），如果还款金额不大于2000欧元，您又在接下来的六周内还了款和罚金，Schufa会再把这项不良记录删除。如果金额更高或者还款更晚，Schufa在收到信息之后，会在接下来的三四年中把它删除。为了保险起见，这种情况时请最好以书面的形式明确通知合同商，告诉他们您已付清款项。 Schufa中保存了哪些个人信息？ Schufa中存有您的姓名、出生日期、城市、当前住址、曾经的住址，以及您的Schufa基础分数。 Schufa从哪获得信息？ ▶从您的合同商（银行、贸易商、电商、电信公司等）处 ▶从公开的债务人目录里 ▶从其他公开声明中 Schufa会从合同商那里获得哪些信息？ ▶银行账户 ▶信用卡 ▶租赁合同 ▶手机账户 ▶邮购公司的账户信息(如网购、电视购物) ▶分期付款交易 ▶贷款和担保 ▶支付违约情况 Schufa不会含有下列信息： ▶财产和收入 ▶市场行为数据（购买和消费行为） ▶个人情况和家庭成员（如宗教和政党） ▶婚姻状况 ▶国籍  |
